Termina la obra sin esperar el cheque: capital para contratistas
En construcción el trabajo se hace hoy y se cobra en 60 o 90 días, mientras la nómina, el material y la maquinaria se pagan ya. Esta guía explica cómo cerrar esa brecha con financiamiento de equipos, factoring de facturas y préstamos a plazo, con los rangos reales de nuestra red de financiamiento.
Imagen ilustrativaLos problemas típicos de construcción
Cobras a 60–90 días
El contratista general o el dueño de la obra paga cuando aprueba el avance; tu cuadrilla, los subcontratistas y el material se pagan cada semana.
La maquinaria cuesta y rentarla come margen
Excavadoras, cargadores, camiones y herramientas mayores: rentarlos obra tras obra sale caro, y comprarlos de contado te deja sin caja.
Un contrato grande se financia antes de cobrarse
Materiales, personal, permisos y movilización salen de tu bolsillo antes de la primera factura. Sin capital, tienes que rechazar el trabajo que te haría crecer.
Pausas entre proyectos
Lluvias, permisos que se atrasan o un proyecto que se mueve de fecha: el flujo se corta y los costos fijos siguen.
El financiamiento para cada problema
Rangos de referencia de nuestra red de financiamiento. Montos, plazos y aprobación dependen del programa y de tu perfil.
Imagen ilustrativaFinanciamiento de equipos
Para comprar maquinaria y vehículos comerciales, nuevos o usados con valor de reventa, y tomar contratos más grandes con equipo propio. El propio equipo garantiza el financiamiento y el plazo se ata a su vida útil, nunca más allá.
Imagen ilustrativaFactoring de facturas
Para no esperar 60 o 90 días: vendes facturas por trabajo terminado y sin disputa, a empresas o gobierno, y recibes el 70–90% por adelantado. Pesa más el crédito de tu cliente que el tuyo.
Imagen ilustrativaPréstamo a plazo
Para arrancar un contrato nuevo o sumar capacidad: una suma única con cuota fija, cuando el contrato deja un margen que puedes medir.
También pueden encajar
Línea de crédito
Para el ir y venir entre avances de obra: dispones lo que necesitas y lo repones cuando entra el pago.
SBA 7(a) / 504
Si quieres comprar el patio, la bodega o la oficina donde opera tu empresa.
Lo que te van a pedir
Lo mínimo que revisa nuestra red antes de presentar tu expediente.
Quién suele calificar
- $25,000+ de ingreso mensual (≈$300K al año) documentado en estados de cuenta
- 1 año+ operando en la mayoría de los programas; 6 meses+ para financiamiento de equipos
- Crédito personal 575+ en préstamo a plazo, capital de trabajo, línea y factoring; 550+ en equipos
- Sin incumplimientos (defaults) ni bancarrota abierta, y no más de 2 financiamientos abiertos
- Cuenta empresarial en un banco establecido de EE. UU. (PayPal, Chime o CashApp no califican)
- El solicitante tiene al menos 51% de la propiedad del negocio
Documentos que necesitas
- Los 3–4 estados de cuenta bancarios más recientes del negocio, todas las páginas
- Solicitud de una página + licencia de conducir y cheque anulado del negocio
- Monto solicitado y uso previsto de los fondos
- Detalle de cualquier deuda empresarial existente
- Montos mayores: estado de resultados del año y balance (préstamo a plazo desde $100K, línea desde $150K); declaración de impuestos en equipos desde $150K
- Factoring: reporte de antigüedad de cuentas por cobrar (el que más pesa), reporte de cuentas por pagar, calendario de deudas y declaraciones del negocio
- Equipos: cotización o factura de la maquinaria
Un subcontratista cobra sin esperar 75 días
Un subcontratista con 4 años operando factura $120,000 por trabajo terminado a un contratista general que paga a 75 días. Mientras tanto tiene nómina cada viernes.
Con factoring, tras verificar el trabajo y el crédito del contratista general, el factor adelanta por ejemplo el 80% (el rango de la red es 70–90%): $96,000. Cuando el contratista general paga, el subcontratista recibe la reserva de $24,000 menos el costo del factoring, que crece con los días que la factura tarda en cobrarse.
La misma empresa financia aparte una miniexcavadora de $95,000 con financiamiento de equipos: la máquina es la garantía y deja de pagar renta de equipo en cada obra.
Ejemplo ilustrativo: cifras hipotéticas para explicar cómo se estructura el financiamiento. No es una oferta, una aprobación ni una operación real; las condiciones reales las fija el prestamista en la oferta por escrito.
Lo que todo dueño pregunta
¿Puedo hacer factoring con facturas a un contratista general o al gobierno?
Sí. El factoring trabaja con facturas a empresas o a gobierno, por trabajo terminado, sin disputa y libres de gravámenes. Se evalúa sobre todo el crédito de quien te paga.
¿El factoring es una deuda?
Una venta real de facturas no añade deuda ni aparece como préstamo. La excepción es el factoring con recurso: si tu cliente no paga, sigues respondiendo por esa factura.
¿Qué pasa si casi todo lo cobro de un solo cliente?
Los factores aplican límites de concentración: prefieren que ningún cliente pese demasiado en tus cuentas por cobrar, para que un pagador lento no hunda tu flujo. Un experto revisa tu cartera antes de presentarla.
¿Financian maquinaria usada?
Sí, mientras conserve valor de reventa. Puede llevar un plazo algo más corto que la nueva.
¿Me sirve un préstamo a plazo para arrancar un contrato?
Sí, si el contrato deja margen para cubrir la cuota con holgura. El préstamo a plazo va de $5K a $10M; si lo que tienes es un hueco que se repite entre avances, una línea de crédito encaja mejor.
Revisa tu caso de construcción
Cuéntanos qué necesitas financiar. Con una sola solicitud, un experto compara las opciones de nuestra red de financiamiento y te dice cuál encaja.
Revisar tu caso es gratis y sin compromiso. Un experto te dice qué programa encaja antes de que apliques en ningún lado.
Montos, plazos y aprobación varían según el programa y el perfil. Sujeto a evaluación del prestamista. Primus Business Capital y Partners asociados.