Capital para tu negocio Del capital de trabajo al local propio

Un monto de siete cifras pide varios años operando, ingresos fuertes y consistentes, buen crédito y normalmente colateral o estados financieros completos. Es alcanzable para negocios establecidos y bien documentados.

Espera que el prestamista busque uno o dos años operando, ingresos que cubran la cuota con holgura, crédito de 575+, y documentación que puede incluir estados de cuenta recientes y un estado de resultados.

Un plazo más largo baja la cuota y sube el costo total; uno corto hace lo contrario. La respuesta correcta sigue a tu flujo de caja, no al pago más bajo.

Para iniciativas de corto plazo: inventario, servicios operativos, nómina, una compra que se paga sola en semanas. Por su límite y plazo, no es el producto para financiar un edificio.

A veces la línea no es la herramienta correcta para tu caso. El mismo expediente se enruta a un préstamo de capital de trabajo o a financiamiento por ingresos sin volver a empezar.

Con colateral (cuentas por cobrar, inventario, equipo) suele haber límites mayores y mejores condiciones. Sin colateral es más rápida y simple, con límites y plazos más cortos.

Es una forma legal y muy usada de financiamiento empresarial, repagada con ventas del negocio. No es un préstamo de consumo atado a un sueldo; se dimensiona a tu ingreso mensual.

Normalmente no: pagar a tiempo no suele construir crédito. Un incumplimiento o una garantía personal sí pueden tener consecuencias; confírmalo en tu oferta.

Habla con el proveedor antes de fallar un pago. Algunos contratos permiten una reconciliación por escrito que baja el monto diario cuando el ingreso cae; no es automático.

No en el modelo ACH, que es el más común hoy. Solo una retención real sobre ventas con tarjeta puede pedir un procesador específico.

Muchas veces no: como el equipo es la garantía, el financiamiento puede llegar al 100% de su valor. Un perfil de crédito más débil puede requerir una entrada para compensar riesgo.

Sí, mientras conserve valor de reventa. Puede llevar un plazo algo más corto porque se deprecia más rápido.

Si vas a conservar el equipo toda su vida útil, el préstamo que termina en propiedad suele costar menos en total. El arrendamiento gana en cuota mensual y en equipos que se renuevan rápido.

Con financiamiento, tomas prestado contra tus facturas y sigues cobrándolas tú. Con factoring, el factor compra la factura y cobra. El primero suele ser más barato; el segundo delega el trabajo y puede proteger contra insolvencia.

Una venta real no añade deuda ni aparece como préstamo. La excepción es el factoring con recurso, que crea un pasivo contingente si el cliente no paga.

Una guía de concentración: ningún cliente debería superar ~10% de tus cuentas por cobrar, para que un pagador lento no hunda tu flujo. Los factores aplican límites parecidos.

Sí, bajo las mismas reglas que cualquier negocio con fines de lucro dentro de los estándares de tamaño. Los miembros con 20% o más firman garantía personal.

Es más difícil: para el expediente SBA nuestra red pide 2–3 años de declaraciones de impuestos con flujo demostrable. Los negocios nuevos encajan mejor en un Microloan o en productos basados en ingresos mientras construyen historial.

Deuda federal sin resolver o un incumplimiento previo con un préstamo del gobierno, una industria no elegible, o no demostrar capacidad de pago con el flujo y las declaraciones de impuestos.

Esa frase se refiere al adelanto EIDL de la pandemia, ya cerrado. Los préstamos SBA son préstamos, no subvenciones, y se repagan.

Muy parecido: es uno de los nombres del mismo producto. La versión moderna se repaga como porcentaje de las ventas totales por ACH, no solo de las ventas con tarjeta.

Como el retiro es un porcentaje fijo de los depósitos, el monto en dólares baja solo cuando bajan las ventas. Repagas menos en una semana floja y más en una fuerte.

Se cotiza como un factor y un total a devolver, no como una tasa anual. Pídenos siempre el total en dólares y, donde la ley lo exige, el costo anual estimado, para comparar con otras opciones.

Sí: es financiamiento, no una subvención. Se repaga en un plazo fijo con pagos diarios, semanales o mensuales según el producto.

No hay un umbral único, pero los prestamistas quieren ingresos anuales que cubran la nueva cuota varias veces, con buen crédito y antigüedad. Para ese monto suele hablarse de ingresos de seis cifras altas o más.

Préstamos y líneas cotizan un interés anual; adelantos cotizan un factor fijo. Convierte ambos a dólares totales y mira además cargos de originación, de disposición y de mantenimiento.

Financiamiento de equipos: el equipo respalda el financiamiento, el piso baja a 550 y basta con 6 meses operando. En los demás productos el piso es 575 con 1 año operando.

El EIN identifica al negocio y hace falta para aplicar, pero no permite pedir sin consulta de crédito personal: casi todos los productos piden garantía personal.

Es el caso más difícil. Suele resolverse con un Microloan de la SBA por un prestamista sin fines de lucro, una vía garantizada con equipo o depósito, o un cofirmante fuerte.

Muchas veces sí: la decisión pesa el colateral sobre el crédito. Si las facturas, el inventario o la maquinaria tienen valor, un puntaje regular no cierra la conversación.

La parte de tu garantía contra la que el prestamista adelanta, recalculada conforme cambian tus activos: típicamente hasta 85% de facturas elegibles y ~50% de inventario.

La mayoría cierra en 2–3 días hábiles con el expediente y las verificaciones completas; las estructuras respaldadas por la SBA toman 8–12 semanas.

Préstamo de inventario a plazo (suma única), línea revolvente, financiamiento de órdenes de compra para mercancía con pedido confirmado, y opciones basadas en activos o ingresos.

No. El capital de trabajo cubre cualquier gasto operativo y suele ser sin garantía; el financiamiento de inventario se construye para comprar mercancía y está garantizado por ella.

Que el prestamista reclame el inventario no vendido, un costo más alto, y un adelanto que financia solo parte del pedido, dejando un hueco que cubres con caja.

La diferencia es el momento. La orden de compra financia la fabricación del producto; el factoring financia la espera para cobrarlo una vez entregado y facturado. Muchos usan ambos en secuencia.

No exactamente. Está atado a un pedido concreto, no es una suma de uso general, y el repago se estructura alrededor de que tu cliente pague ese pedido.

La mayoría fondea en 2–3 días hábiles con los documentos en mano. Las estructuras respaldadas por la SBA toman 8–12 semanas.

Solo con una retención real sobre ventas con tarjeta, que puede exigir una configuración específica. Un adelanto por ACH debita un monto fijo de tu cuenta y no toca tu procesador.

Con retención, remites menos y el plazo se estira. Con ACH fijo, el débito no cambia: una caída fuerte aprieta y conviene hablar con el funder antes de fallar un pago.

Sí. «Préstamo sobre procesamiento de tarjetas», adelanto comercial, financiamiento por ingresos y «factoring de tarjetas» describen la misma estructura.

No. La ventana cerró: los trimestres de 2020 vencieron el 15 de abril de 2024 y los de 2021 el 15 de abril de 2025. El adelanto aplica solo a reclamos ya presentados.

No. Ambos nacen del CARES Act, pero el PPP fue un préstamo condonable para nómina y el ERC es un crédito fiscal reembolsable sobre nómina. Los mismos salarios no cuentan dos veces.

Sí, lentamente. Una ley de 2025 limitó un grupo estrecho de reclamos tardíos de 2021; muchos negocios que presentaron a tiempo siguen esperando. Confirma tu caso con tu CPA.