Equipos
Hasta $10M por equipoDecisión en 24 h6 meses+ operandoHasta 100% del valor
¿Qué es?
Fondos para comprar (o arrendar) el equipo que tu negocio necesita, con el propio equipo como garantía. Como el prestamista puede recuperar y revender el activo, el riesgo baja y con él la barrera de entrada. Aplica a maquinaria, vehículos comerciales, equipo médico y dental, cocina, manufactura y hasta software, nuevo o usado.
¿Cómo funciona?
El prestamista adelanta el precio de compra, tomas posesión del equipo y repagas en cuotas fijas durante un plazo atado a su vida útil (1–10 años). Se puede financiar hasta el 100% del valor de mercado, muchas veces sin entrada. Un préstamo termina en propiedad; un arrendamiento mantiene cuotas más bajas y la propiedad opcional al final.
Para qué sirve
- Reemplazar la unidad que falló: el camión, la refrigeración, el cargador
- Añadir capacidad para tomar contratos más grandes
- Tecnología y software esenciales para operar
- Equipo usado con valor de reventa
Ventajas
- Preserva tu efectivo: el activo se paga mientras trabaja
- Decisión en 24 h; fondos en 1–2 días
- Crédito desde 550 y desde 6 meses operando
- Posible deducción fiscal acelerada (Sección 179); confírmalo con tu contador
A tener en cuenta
- El equipo puede quedar obsoleto antes de terminar de pagarlo
- Algunos programas cobran por prepago
- Perfiles de crédito más débiles pueden requerir entrada
- El error clásico: estirar el plazo más que la vida útil del equipo
Encaja cuando la compra es esencial y conserva valor. Si lo que necesitas es liquidez general, un préstamo de capital de trabajo o una línea lo cubre sin atar un activo específico.
Quién califica
- Desde 6 meses operando
- Crédito desde 550 con depósitos consistentes (muchos anuncian 650: no es el piso real)
- El equipo debe tener valor de reventa
Qué necesitas
- Licencia de conducir y cheque anulado
- 3 meses de estados de cuenta bancarios
- Factura o cotización del equipo
Preguntas frecuentes
¿Necesito entrada?
Muchas veces no: como el equipo es la garantía, el financiamiento puede llegar al 100% de su valor. Un perfil de crédito más débil puede requerir una entrada para compensar riesgo.
¿Se puede financiar equipo usado?
Sí, mientras conserve valor de reventa. Puede llevar un plazo algo más corto porque se deprecia más rápido.
¿Préstamo o arrendamiento?
Si vas a conservar el equipo toda su vida útil, el préstamo que termina en propiedad suele costar menos en total. El arrendamiento gana en cuota mensual y en equipos que se renuevan rápido.
$1K – $1MFondos en 1–3 díasPlazo hasta 36 mesesCrédito desde 575
¿Qué es?
Un límite revolvente del que dispones cuando lo necesitas: tomas, repagas y vuelves a tomar, pagando interés solo sobre el saldo dispuesto. Una línea de $100,000 sin usar no cuesta nada en intereses. Es la herramienta para necesidades recurrentes y de monto incierto.
¿Cómo funciona?
El prestamista fija el máximo según tus ingresos y tu crédito. Accedes a los fondos en línea o por app y llegan a tu cuenta empresarial. Cada disposición tiene su propio calendario de repago (semanal o mensual, hasta 36 meses) y, en cuanto repagas, el cupo se libera de nuevo. Las líneas garantizadas con cuentas por cobrar, inventario o equipos suelen abrir límites mayores.
Para qué sirve
- Cubrir nómina en una temporada baja
- Pre-comprar inventario antes de la temporada alta
- Un gasto inesperado o una oportunidad con fecha
- Suavizar la brecha entre facturar y cobrar
Ventajas
- Interés solo sobre lo que usas; el resto está disponible sin costo
- Reutilizable: una sola aprobación para muchas necesidades
- Hay opciones sin colateral
- Reporta a los burós y construye crédito empresarial
A tener en cuenta
- Límites más bajos que un préstamo a plazo
- Pueden existir cargos por mantenimiento, inactividad o por disposición: revísalos antes de firmar
- Pide mejor crédito que los productos basados en ingresos
- No está hecha para una compra grande única
Encaja cuando los ingresos llegan en olas y los gastos llegan parejos. Para una compra única grande, un préstamo a plazo o financiamiento de equipos suele ser mejor, y te lo diremos antes de empujar la línea.
Quién califica
- Crédito personal desde 575
- 1 año+ operando
- Depósitos consistentes en 3 meses de estados de cuenta
- LLC, corporación o propietario único: todos califican
Qué necesitas
- Licencia de conducir y cheque anulado
- 3 meses de estados de cuenta bancarios del negocio
- Claridad sobre el límite que necesitas y para qué
Preguntas frecuentes
¿Cuándo es buena idea?
Para iniciativas de corto plazo: inventario, servicios operativos, nómina, una compra que se paga sola en semanas. Por su límite y plazo, no es el producto para financiar un edificio.
¿Qué pasa si me la niegan?
A veces la línea no es la herramienta correcta para tu caso. El mismo expediente se enruta a un préstamo de capital de trabajo o a financiamiento por ingresos sin volver a empezar.
¿Garantizada o sin garantía?
Con colateral (cuentas por cobrar, inventario, equipo) suele haber límites mayores y mejores condiciones. Sin colateral es más rápida y simple, con límites y plazos más cortos.
$5K – $10MFondos en 1–3 díasPlazos de 3 meses a 10 añosCrédito desde 575
¿Qué es?
Una suma fija que recibes completa al inicio y repagas en cuotas iguales de capital e interés hasta llegar a cero. El monto y el calendario quedan fijados al firmar, por eso es el producto más predecible para un proyecto concreto: un equipo, una expansión, consolidar deuda cara.
¿Cómo funciona?
Tras la aprobación el prestamista deposita el capital y el repago arranca en una cadencia fija (diaria, semanal o mensual según el programa). La cuota es la misma en un mes fuerte y en uno flojo: esa certeza es la ventaja y también la exigencia. En la red hay plazos de 3 meses a 10 años y montos de $5K a $10M.
Para qué sirve
- Compra de equipos, vehículos o maquinaria sin financiamiento específico
- Abrir una segunda ubicación o remodelar la actual
- Consolidar varios adelantos de corto plazo en un solo pago menor
- Inventario grande o contratación para un salto de crecimiento planificado
Ventajas
- Cuota fija: presupuestas alrededor del préstamo, no al revés
- Plazos largos mantienen la cuota manejable
- Pagar a tiempo construye crédito empresarial para la siguiente ronda
- Se acepta crédito imperfecto en varios programas
A tener en cuenta
- La cuota se debe completa aunque el mes venga flojo
- Algunos programas incluyen penalidad por prepago (siempre por escrito antes de firmar)
- Las mejores condiciones favorecen más antigüedad y crédito más limpio
- Te compromete a un monto fijo: no es la herramienta para un problema recurrente
Encaja cuando la necesidad es una sola inversión grande con retorno medible. Si lo que tienes es un bache estacional que se repite cada año, una línea de crédito te sirve mejor; muchos dueños mantienen las dos.
Quién califica
- Crédito personal desde 575
- 1 año+ operando con ingresos consistentes
- Depósitos que cubran la nueva cuota con holgura
Qué necesitas
- Licencia de conducir y cheque anulado del negocio
- Últimos 3 meses de estados de cuenta bancarios
- Montos mayores (≈$100K+): estado de resultados del año, balance y declaraciones de impuestos
Preguntas frecuentes
¿Qué tan difícil es un préstamo de $1,000,000?
Un monto de siete cifras pide varios años operando, ingresos fuertes y consistentes, buen crédito y normalmente colateral o estados financieros completos. Es alcanzable para negocios establecidos y bien documentados.
¿Y para $200,000?
Espera que el prestamista busque uno o dos años operando, ingresos que cubran la cuota con holgura, crédito de 575+, y documentación que puede incluir estados de cuenta recientes y un estado de resultados.
¿Plazo largo o corto?
Un plazo más largo baja la cuota y sube el costo total; uno corto hace lo contrario. La respuesta correcta sigue a tu flujo de caja, no al pago más bajo.
$10K – $25MFondos en 1–2 semanas1 año+ operandoCrédito desde 575
¿Qué es?
Vendes facturas pendientes de clientes B2B o gubernamentales a una empresa de factoring, que te adelanta el 70–90% de su valor y cobra directamente a tu cliente. Cuando el cliente paga, recibes la reserva menos la comisión. No es deuda: es la venta de un activo, y se evalúa el crédito de tus clientes, no el tuyo.
¿Cómo funciona?
Cinco pasos: envías las facturas, el factor verifica el trabajo y el crédito del cliente, adelanta el 70–90%, se encarga del cobro, y al pagar el cliente te liquida la reserva menos la comisión. La comisión crece con los días que la factura tarda en cobrarse. Con «recurso» sigues respondiendo si el cliente no paga; «sin recurso» traslada el riesgo de insolvencia al factor.
Para qué sirve
- Hacer nómina mientras un cliente paga a 45, 60 o 90 días
- Staffing, transporte, construcción, limpieza comercial, salud: donde el trabajo ya está hecho
- Una sola factura grande para cerrar una brecha puntual
- Crecer con un cliente grande sin tomar deuda
Ventajas
- Efectivo inmediato sin deuda nueva en el balance
- Aprobación basada en el crédito de tus clientes (tú desde 500)
- El factor se encarga del cobro
- Crece con tus ventas
A tener en cuenta
- Cuesta más que un préstamo bancario o una línea
- La comisión sube cuanto más tarda tu cliente
- Con recurso, sigues respondiendo por la factura impaga
- Tus clientes pagan al factor: cedes parte del control
Encaja cuando tus clientes pagan lento, su crédito es sólido y necesitas el efectivo ahora. Si tu propio crédito califica para una línea más barata, te lo diremos y enrutaremos el expediente allí.
Quién califica
- Facturas por trabajo terminado y sin disputa, a empresas o gobierno
- 1 año+ operando
- Crédito personal desde 575
- Facturas libres de gravámenes
Qué necesitas
- Licencia, cheque anulado y 3 meses de estados de cuenta
- Reporte de antigüedad de cuentas por cobrar (el que más pesa)
- Reporte de cuentas por pagar, calendario de deuda y declaraciones del negocio
Preguntas frecuentes
¿Factoring o financiamiento de cuentas por cobrar?
Con financiamiento, tomas prestado contra tus facturas y sigues cobrándolas tú. Con factoring, el factor compra la factura y cobra. El primero suele ser más barato; el segundo delega el trabajo y puede proteger contra insolvencia.
¿Afecta mi crédito o añade deuda?
Una venta real no añade deuda ni aparece como préstamo. La excepción es el factoring con recurso, que crea un pasivo contingente si el cliente no paga.
¿Qué es la «regla del 10»?
Una guía de concentración: ningún cliente debería superar ~10% de tus cuentas por cobrar, para que un pagador lento no hunda tu flujo. Los factores aplican límites parecidos.
$50K – $10MPlazos de 10–25 añosCierre en 4–12 semanasCrédito desde 650
¿Qué es?
Un préstamo empresarial garantizado parcialmente por el gobierno federal. La SBA no presta: fija las reglas y promete cubrir una parte del saldo si el negocio incumple. Esa garantía amplía quién califica, baja la tasa por debajo del mercado y estira los plazos hasta 25 años. Primus lo estructura directamente contigo y con una Certified Development Company.
¿Cómo funciona?
Cuatro programas: 7(a) hasta $5M para casi cualquier fin (compra de negocio, refinanciar deuda, capital, inmueble); 504 para inmueble comercial ocupado por el dueño y activos fijos, con entrada desde 10%; SBA Express hasta $500K para necesidades menores y decisiones más rápidas; y Microloan hasta $50K para negocios jóvenes. Un cierre completo toma 4–12 semanas porque el expediente debe sostenerse ante la SBA.
Para qué sirve
- Comprar o refinanciar el edificio donde opera tu negocio (504)
- Comprar un negocio existente o a un competidor que se retira (7(a))
- Consolidar varios adelantos diarios en un solo pago mensual
- Equipo pesado y activos de larga vida
Ventajas
- Las tasas más bajas y los plazos más largos disponibles
- Entrada baja en inmueble comercial ocupado por el dueño
- Convierte renta en patrimonio
- Amplia libertad de uso en el 7(a)
A tener en cuenta
- 4–12 semanas de proceso y el expediente más pesado de todos
- Barra alta: crédito 650+, 2–3 años de declaraciones de impuestos, flujo documentado
- Garantía personal de los dueños con 20%+
- No sirve para una necesidad inmediata: forzarla a 10 semanas se paga caro
Encaja cuando la necesidad es grande y de largo plazo: inmueble, adquisición, refinanciar deuda que cargarás años. Si la necesidad es hoy y corta, un producto de la vía rápida y luego, con calma, el SBA.
Quién califica
- Crédito personal 650+
- 2–3 años de declaraciones de impuestos del negocio y personales para el expediente de nuestra red; negocio con fines de lucro dentro de los estándares de tamaño de la SBA
- Capacidad de pago demostrada con el flujo de caja
- Sin deuda federal pendiente ni incumplimientos previos con el gobierno
Qué necesitas
- Licencia, licencia del negocio, cheque anulado, 3–4 meses de estados de cuenta del negocio
- Declaraciones personales y del negocio de 2–3 años, estado financiero personal
- Estado de resultados y balance del año a la fecha, y calendario de deudas
- Si es una compra: lista de inmuebles en propiedad (REO), plan de negocio y contrato de compra
Preguntas frecuentes
¿Una LLC puede obtener un SBA?
Sí, bajo las mismas reglas que cualquier negocio con fines de lucro dentro de los estándares de tamaño. Los miembros con 20% o más firman garantía personal.
¿Y una startup?
Es más difícil: para el expediente SBA nuestra red pide 2–3 años de declaraciones de impuestos con flujo demostrable. Los negocios nuevos encajan mejor en un Microloan o en productos basados en ingresos mientras construyen historial.
¿Qué descalifica un expediente?
Deuda federal sin resolver o un incumplimiento previo con un préstamo del gobierno, una industria no elegible, o no demostrar capacidad de pago con el flujo y las declaraciones de impuestos.
¿Existe la «subvención SBA de $10,000»?
Esa frase se refiere al adelanto EIDL de la pandemia, ya cerrado. Los préstamos SBA son préstamos, no subvenciones, y se repagan.
$5K – $5MFondos en 1–2 días1 año+ operandoCrédito desde 575
¿Qué es?
La compra de una porción de tus ventas futuras a cambio de una suma hoy. No es un préstamo: el total a devolver se fija al firmar con un «factor rate» (un multiplicador), no con un interés que crece con el tiempo. Es el camino más rápido al efectivo cuando los ingresos son fuertes pero el tiempo o el crédito cierran la puerta del banco.
¿Cómo funciona?
Se aprueba sobre los depósitos de tus estados de cuenta, no sobre colateral. Hoy la mayoría se repaga por ACH desde tu cuenta empresarial (diario, semanal o quincenal) sobre tus ingresos totales; el modelo clásico retiene un porcentaje de cada venta con tarjeta. El total no cambia con el tiempo: solo cambia qué tan rápido tus ventas lo cubren. El repago empieza al siguiente día hábil.
Para qué sirve
- Reparar o reemplazar un equipo que para la operación
- Inventario para una temporada que ya empezó
- Cubrir una brecha de semanas antes de un cobro grande
- Una oportunidad con fecha de vencimiento
Ventajas
- Fondos en 1–2 días; mismo día para expedientes calificados
- Pesa más el ingreso que el puntaje
- Sin colateral y, normalmente, sin garantía personal
- Con retención sobre ventas, el pago baja en semanas flojas
A tener en cuenta
- Es el producto más caro de la lista: paga por velocidad y acceso
- Pagar antes no reduce el total (el factor es fijo)
- Un débito diario fijo aprieta el flujo en los días lentos
- Apilar un segundo adelanto sobre el primero es la ruta más común a un apretón
Encaja en una situación estrecha: ingresos fuertes y estables, plazo corto y un calendario o un crédito que cierra opciones más baratas. Si tienes dos semanas y crédito limpio, una línea o un préstamo a plazo te costará menos, y revisamos esos primero.
Quién califica
- 1 año+ operando
- Depósitos mensuales consistentes durante 3–6 meses (no un mes bueno aislado)
- Crédito personal desde 575
- No más de 2 financiamientos abiertos, sin defaults ni bancarrota abierta
Qué necesitas
- Licencia de conducir y cheque anulado
- 3 meses de estados de cuenta bancarios
- 3 meses de estados del procesador de tarjetas (si repagas por retención de ventas)
Preguntas frecuentes
¿Es legítimo? ¿Es como un préstamo de día de pago?
Es una forma legal y muy usada de financiamiento empresarial, repagada con ventas del negocio. No es un préstamo de consumo atado a un sueldo; se dimensiona a tu ingreso mensual.
¿Reporta a mi crédito?
Normalmente no: pagar a tiempo no suele construir crédito. Un incumplimiento o una garantía personal sí pueden tener consecuencias; confírmalo en tu oferta.
¿Y si mis ventas caen?
Habla con el proveedor antes de fallar un pago. Algunos contratos permiten una reconciliación por escrito que baja el monto diario cuando el ingreso cae; no es automático.
¿Tengo que cambiar mi procesador de tarjetas?
No en el modelo ACH, que es el más común hoy. Solo una retención real sobre ventas con tarjeta puede pedir un procesador específico.
